NNEO-Fy Central de ajuda Voltar ao sistema

Primeiros passos

O acesso ao NEO-Fy é por convite de uso único, gerado por um administrador (página de administração, com validade de 1 a 30 dias). Com o convite em mãos, abra Criar conta e informe nome, sobrenome, e-mail, telefone (país, DDD e número), senha e, se quiser, o CEP.

Depois, entre com e-mail e senha. Esqueceu a senha? Use Esqueci minha senha na tela de login: um código é enviado ao seu e-mail.

Menu principal

Painel: visão geral do seu patrimônio.
Contas: contas bancárias, de investimento e previdência.
Cartões: cartões, faturas e parcelas.
Recorrências: lançamentos que se repetem.
Sino: avisos do sistema, como importações concluídas.
Menu "...": Importações, Categorias, Central de ajuda, Meu perfil e Sair.

O ícone i ao lado dos títulos das telas mostra uma explicação rápida; o link Saiba mais abre esta Central de ajuda no tópico correspondente.

Painel

Reúne o saldo consolidado (sempre separado por moeda, sem conversão), o fluxo projetado, o resumo do ano, a evolução mensal, o total das faturas por mês de vencimento e os parcelamentos.

Regra principal: o Resumo do ano é o realizado (receitas e gastos de janeiro até hoje, por competência); o Fluxo projetado é o saldo de caixa esperado nos próximos 12 meses. Veja os dois tópicos abaixo.

Faturas e parcelamentos mostram um semestre por vez: use as setas ← e → ou o seletor de ano e semestre.

Resumo do ano

Retrato do realizado de 1º de janeiro até o dia de hoje (todos os totais consideram só esse período): receitas, gastos, saldo (receitas − gastos), taxa de poupança (parte das receitas que sobrou: saldo ÷ receitas), média mensal (o valor grande é a média de gastos por mês; abaixo, a média de receitas, ambas = total ÷ meses decorridos, incluindo o atual), comparação com o mesmo período do ano anterior (só lançamentos reais; sem dados no ano anterior, mostra 0,0%), tendência e as 5 categorias que mais pesam.

Gastos = despesas das contas + compras das faturas de cartão importadas, contadas no mês de referência: para XP, o mês do vencimento; para Unicred, o mês de referência impresso na fatura.
Categorias marcadas como movimentação interna ficam de fora (por padrão, Transferências e Investimentos; você altera a marca em Categorias, e ela vale mesmo se a categoria for renomeada). Ao criar na conta uma despesa cuja descrição indica pagamento de fatura, ela é classificada como Transferências para o gasto não ser contado duas vezes; edite o lançamento para mudar.
Lançamentos e recorrências: recorrências ativas cujo mês já chegou entram pelo valor cadastrado quando não há lançamento da mesma recorrência nem lançamento do mesmo tipo e categoria naquele mês. Recorrência de cartão é coberta pela fatura importada daquele cartão e mês. Os ícones i mostram quanto vem de recorrências ainda sem lançamento. Cada recorrência é avaliada separadamente (salário e adiantamento se somam). O início da recorrência é ignorado; fim e pausa são respeitados. Recorrências em categorias de movimentação interna não entram.
Tendência = reta sobre os meses fechados (estável abaixo de 3% ao mês). Os totais mostram só o realizado e as recorrências do mês, sem projeção de dezembro.

Fluxo projetado e evolução mensal

O Fluxo projetado estima o saldo das contas ao fim de cada um dos próximos 12 meses: saldo das contas no fim do mês (com lançamentos já datados no futuro) + recorrências ativas ainda não lançadas + cartões, tudo acumulado desde o mês corrente.

Cartões entram pelo mês de vencimento da fatura importada. Parcelas futuras repetem o valor da fatura mais recente, uma por mês; em meses com fatura importada, vale só a fatura. Fatura já vencida não entra (o pagamento está no saldo da conta).
Na tabela, Parcelas de cartão traz só faturas importadas e parcelas futuras; as recorrências marcadas como cartão aparecem em Recorrências de cartão.
Gasto médio em cartão: nos meses sem fatura importada, o fluxo usa a média das faturas do cartão (vencimento no mês atual e nos dois anteriores) como gasto esperado. Descontam-se dela as parcelas futuras e as recorrências de cartão já projetadas; só o que sobra entra, sem ficar negativo. Assim o total de cartão do mês é no mínimo a média. Fatura manual no mês é só um piso (não apaga parcelas nem média; o total do cartão é no mínimo o valor dela). Cada cartão é calculado separadamente; sem fatura nesses 3 meses, não há projeção.
Não lance na conta, com data futura, um pagamento de fatura que o fluxo já considera: seria contado duas vezes.
A Evolução mensal mostra o saldo somado das contas ao fim de 24 meses (11 anteriores, o atual e 12 seguintes), só com lançamentos e conciliações: sem recorrências nem cartões.
Diferença para o Resumo do ano: o Resumo é realizado por competência (com lançamentos e recorrências), sem movimentação interna; o Fluxo é caixa futuro, com tudo que mexe no saldo e compromissos já conhecidos.

Contas

Para criar: Contas > Nova conta, informando nome, instituição, tipo (corrente, poupança, investimentos, dinheiro ou previdência), moeda e saldo de abertura com data.

Não é possível lançar nem conciliar com data anterior à data de abertura.
Totais sempre separados por moeda, sem conversão.
Excluir a conta apaga lançamentos e conciliações dela, sem desfazer.
Contas XP e Unicred em reais podem ser criadas ou conciliadas ao importar um extrato por e-mail.

Lançamentos e saldo

Dentro de uma conta você adiciona, edita e exclui lançamentos (receitas e despesas), cada um com sua categoria.

Saldo atual = último ponto de conciliação (ou saldo de abertura) + lançamentos até hoje. Saldo projetado = também os lançamentos com data futura. Nenhum dos dois inclui recorrências nem cartões (veja o Fluxo projetado).
Para conciliar com o banco, ajuste o saldo atual na tela da conta: não cria lançamento, grava um ponto de conciliação datado que vira a nova base.
Editar o valor de um lançamento já contado no saldo atual muda o saldo pela diferença.
Em Movimentações, a lista abre no mês corrente; use De e Até para listar outro período (Limpar mostra tudo). O filtro não altera os saldos, que consideram todos os lançamentos.
Categorias de movimentação interna (padrão: Transferências e Investimentos) afetam o saldo, mas ficam fora de receitas e gastos do Resumo do ano.

Recorrências

Cadastre previsões de lançamentos que se repetem, como salário, aluguel e assinaturas. Não alteram saldos: o saldo só muda quando você usa Lançar e cria o lançamento numa conta da mesma moeda (o valor pode ser ajustado).

A frequência pode ser mensal, anual (13º, IPVA, seguro) ou a cada N meses. O mês da data de início define o ciclo; em meses curtos vale o último dia. Totais mensais mostram o equivalente por mês (anual ÷ 12).
Alimentam o Fluxo projetado nos meses do ciclo, entre início e fim, até serem lançadas. Receitas e despesas recorrentes sem lançamento também também entram no Resumo do ano.
Pausada: sai do fluxo e do Resumo do ano e não pode ser lançada. Excluir mantém os lançamentos já feitos.
Despesa ligada a um cartão faz parte da fatura prevista: não é lançada em conta e é substituída quando a fatura do mês é importada.
Calendário (aba em Recorrências): receitas em verde e despesas em vermelho; clique para editar, lançar, mover, pular, pausar ou excluir. Arrastar para outro dia do mesmo mês vale só para aquele mês ou, se escolher, para ele e os seguintes (muda o dia da recorrência). Só dá para mover antes de lançar; cartão não pode ser movido. O resumo do mês mostra receitas, despesas de cartão e demais despesas ainda a lançar, sempre incluindo os itens de cartão, mesmo ocultos. Não há saldo, pois ele não consideraria as despesas das faturas (como compras parceladas). Itens de cartão de crédito ficam ocultos por padrão; marque "Mostrar itens de cartão de crédito" para vê-los. Ao editar uma recorrência pelo calendário, salvar ou cancelar leva de volta a ele.
Pular este mês remove a ocorrência da previsão daquele mês sem pausar a recorrência (há Restaurar).

Categorias

Em menu "..." > Categorias é possível criar, renomear, arquivar e reativar categorias. Arquivar preserva o histórico; digitar o nome de uma categoria arquivada ao lançar a reativa.

Categorias marcadas como movimentação interna (por padrão Transferências e Investimentos) ficam fora de receitas e gastos do Resumo do ano; use o botão na linha da categoria para marcar ou desmarcar, e a marca acompanha renomeações. Outros recebe as compras que a importação não consegue classificar.

Cartões e faturas

Cadastre o cartão em Cartões > Novo cartão. No detalhe do cartão há as faturas cadastradas por mês (com filtro por ano), a projeção de parcelas restantes, o filtro por ano e semestre e o gráfico de gastos por categoria.

Só aparece o que foi cadastrado (importado ou manual). Para uma fatura sem PDF, use Cadastrar fatura: informe vencimento, mês de referência (vem preenchido com o mês do vencimento) e as compras, cada uma com data, valor, categoria e, se parcelada, parcela atual e total. Se já houver fatura manual no mês, ao importar você pode substituí-la pela importada, mais confiável. O total é a soma das compras e só pode haver uma fatura por mês de referência. Em Faturas cadastradas, o filtro de ano mostra por padrão o ano da fatura mais recente. No Painel, a fatura soma pelo mês de vencimento. No Resumo do ano, XP conta no mês do vencimento e Unicred no mês de referência impresso na fatura.
Parcelas futuras repetem o valor da fatura mais recente, uma por mês; compras com mesma data, descrição e nº de parcelas formam um parcelamento. Mostrar quitadas inclui os concluídos.
Cartões não mexem no saldo das contas; só entram no Fluxo projetado.

Importar uma fatura

Abra o cartão e clique em importar.
Envie o PDF (e a senha, se ele for protegido).
Revise a prévia: cada compra recebe uma categoria sugerida pela IA local, e você pode alterá-la. Suas escolhas anteriores são aprendidas.
Confirme. Só então a fatura é salva.

O PDF e a senha não são armazenados no envio manual. Hoje são reconhecidas faturas XP e Unicred com texto selecionável. Cada cartão aceita uma fatura por mês de referência: para XP, vale o mês do vencimento; para Unicred, o mês de referência impresso. Para XP, faturas que fecham no mesmo mês podem ser importadas se vencerem em meses diferentes. Em Nome personalizado você renomeia uma compra (vale para as parcelas do mesmo parcelamento).

Compras por categoria

No gráfico de gastos do cartão, clique no nome ou na barra de uma categoria para ver as compras dela. Compras com a mesma descrição e o mesmo valor na mesma moeda aparecem agrupadas; expanda o item para ver cada fatura e data. O grupo aparece se pelo menos uma compra estiver na categoria selecionada. Nessa tela você edita descrição e categoria e usa o botão único no topo para salvar; a alteração se aplica a todas as compras do grupo. O botão Reclassificar (em Outros, Reclassificar Outros) pede ao NEO para reavaliar as compras listadas, com base no conhecimento atual da IA e no histórico de classificações anteriores.

Na categoria Outros há o botão Reclassificar Outros: o NEO sugere uma categoria melhor para cada compra, usando seu histórico e o modelo local. Aguarde a mensagem de conclusão e revise o resultado.

Importações por e-mail

Quando o recebimento por e-mail está habilitado pelo administrador, PDFs enviados ao endereço do sistema são lidos automaticamente. O remetente deve ser o e-mail cadastrado na sua conta.

Fatura XP ou Unicred: importada direto (o cartão é criado se não existir; compras sem classificação vão para Outros).
Extrato XP ou Unicred em reais: concilia o saldo da conta na data do extrato (a conta é criada se não houver compatível). Data futura é recusada.
Ficam aguardando em Importações, com aviso no sino: PDF com senha, mais de um cartão ou conta compatível e formato desconhecido. Lá você processa ou descarta.
O PDF fica guardado só enquanto pendente; a mensagem é removida da caixa após o processamento.

Análise financeira

Painel, contas, cartões e recorrências têm o bloco Análise financeira. Clique em Gerar análise: a IA local resume os dados da tela, aponta até 3 observações e até 3 sugestões. A análise fica salva para os mesmos dados; se eles mudarem, gere de novo. No Painel, a análise também considera o Resumo do ano. Não é recomendação de investimento.

NEO, o assistente

O NEO responde dúvidas sobre o uso do NEO-Fy e sobre finanças em geral. Abra-o pelo botão flutuante ou por Pergunte ao NEO no cabeçalho. Ele não acessa seus dados financeiros e não dá recomendação personalizada de investimento.

Meu perfil e senha

Em menu "..." > Meu perfil altere nome, sobrenome, telefone (no país, digite o início do nome e escolha na lista; o padrão é Brasil) e CEP, e acesse a alteração de senha. A senha deve ter 12 a 72 caracteres, com maiúscula, minúscula, número e símbolo. Para recuperar uma senha esquecida, use Esqueci minha senha: o código enviado por e-mail vale 15 minutos e permite 5 tentativas.

Privacidade

A IA roda localmente (Ollama): nenhum dado é enviado a serviços externos de IA. Senhas de PDF não são armazenadas; PDFs recebidos por e-mail ficam guardados só enquanto aguardam importação.